中国人民银行郑州中心支行

关于河南省第十三届人民代表大会

第四次会议第883号人大代表建议答复意见的函

陈朝福代表：

您提出的《关于打击境外银行收购乡镇银行股权的建议》（第883号）收悉。经综合省地方金融监督管理局、河南银保监局、国家外汇管理局河南省分局意见，现答复如下：

近年来，人民银行郑州中心支行联合相关金融监管部门以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，持续加强跨境资金监控，从严审核外资银行入股村镇银行事宜，稳妥推进我省村镇银行组建工作，督促辖内村镇银行践行普惠金融理念，牢牢守住了不发生区域性、系统性金融风险的底线。

一、关于“加大对境外金融企业的监管，杜绝非法审批或收购村镇银行的行为”的建议

近年来，河南银保监局对村镇银行始终坚持从严监管，严格把好机构、高管和业务准入关。通过现场检查和非现场监测等手段，督促村镇银行严格执行党中央、国务院金融政策和银保监会监管规定。整体来看，我省村镇银行能够坚持依法合规经营，风险处于较低水平。

截至2020年末，全省共组建村镇银行86家，汇丰银行等境外银行未在我省发起设立村镇银行，也未收到其设立或收购村镇银行的计划申请。村镇银行市场定位是“支农支小”，贷款主要投向当地“三农”、小微企业和社区居民，全省村镇银行整体保持平稳健康发展态势，资产总额和存贷款余额位居全国同行前列，在助推我省乡村振兴方面发挥了重要作用。

二、关于“加大银行卡境外交易监测管理，防范跨境洗钱和其他犯罪活动”的建议

国家外汇管理局河南省分局始终把加强银行卡境外交易监测作为工作重点。一是坚持每日对辖内的204家银行卡境外交易主体进行监测，确保发卡行信息报送及时、完整，业务办理合规。全年辖内持卡主体未发生与完全禁止类商户交易，也未发生与金额限制类商户超现额交易，银行卡境外交易实现“零违规”。二是坚持执法必严，违法必究，对于因冲正、错报等原因导致报送信息有误和漏报，督促发卡行按照规定及时修改并补报正确信息。2020年，责令关闭1家外币发卡银行异常交易通道，并密切监测12家违规交易通道及其变种，防止异常违规交易行为的发生。三是积极参与银行卡境外交易系统升级工作，结合河南省监管经验，总结“异常交易监测预警”“提现超额个人名单分析”两项功能的实现方式，为国家外汇管理局系统升级提供参考。四是注重隐私保护，对于发卡行报送的银行卡境外交易信息，按照法律法规和内部管理制度严格管理，未发生一起持卡人信息泄露事件。

非法资金跨境转移是洗钱和恐怖融资活动逃避法律制裁的惯用手段，一旦赃款或涉恐资金离境，监控和追缴难度极大，因此，中国人民银行郑州中心支行一直高度重视跨境资金交易领域反洗钱工作。一是积极配合省纪委监委、公安厅等部门做好非法资金跨境转移相关洗钱案件协查工作，同时通过开展反洗钱执法检查、风险评估、监管走访、业务培训等方式，督促辖内金融机构严格落实跨境业务有关反洗钱工作要求。二是督促我省各银行业金融机构结合跨境业务流程及管理要求，不断建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制体系，制定和完善与资金跨境转移、境外交易有关的可疑交易监测标准，实时开展名单监测，报送大额交易和可疑交易报告，为防范跨境洗钱和恐怖融资风险发挥了积极有效作用。三是在开展相关工作过程中，依法查询相关数据，全面留存查询痕迹，做到数据信息使用情况的可查、可控，严格保护公民隐私和反洗钱信息安全。

三、关于“加快修订小额贷款公司监管规定”的建议

国家为规范小额贷款公司经营行为，促进行业健康有序发展，督促相关部门持续完善相关法律法规。2008年5月，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），按照试点先行、有序推进的原则，组织开展小额贷款公司试点工作。2020年9月，银保监会办公厅印发《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号），对小额贷款行业亟需明确的部分经营规则和监管规则作出规定，强调加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险。2020年11月，中国银保监会会同中国人民银行起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见，目前该办法尚未印发。

为加强我省地方金融监督管理，根据立法工作安排，河南省地方金融监管局组织起草了《河南省地方金融监督管理条例（草案）》（建议稿），目前该草案正在进行立法调研阶段。

下一步，人民银行郑州中心支行将继续联合相关监管部门，积极推进我省地方金融监管立法工作，完善我省金融体系建设。从严审核外资银行入股村镇银行，督促我省村镇银行依法合规经营，有效提升金融服务乡村振兴战略的能力。加大对银行卡交易监测管理，持续加强跨境资金监控，动态优化跨境业务有关可疑交易监测标准，完善可疑线索的处置机制，更加有效防范跨境洗钱和其他犯罪活动。

中国人民银行郑州中心支行

2021年5月25日