破解中小微企业融资难、融资贵，特别是“首贷难”问题，是金融服务实体经济的重点任务。近日，记者从中国人民银行河南省分行获悉，自全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流信息平台）于2024年10月25日正式上线运行以来，中国人民银行河南省分行高位统筹、立体推进，着力面向金融机构、企业、社会公众等目标主体推广普及，逐步形成愿用、能用、会用的长效机制。截至今年9月末，全省金融机构通过资金流信息平台累计查询企业信用信息12.9万笔，促成融资8661笔，惠及企业5875户，其中信用白户、民营小微、乡村振兴等重点领域信贷可得性显著提升。

填补信用空白，解码“首贷”困局

作为经济大省，河南经营主体活跃度居全国前列，金融服务需求旺盛，而大量小微企业缺乏有效信贷记录而成为“信用白户”，“首贷难”一直是制约发展的痛点。资金流信息平台的上线，为这一难题提供了破局方案。资金流信息平台通过整合企业公共缴费、贸易往来、投融资等多维度数据，为金融机构描绘全面、动态的企业信用画像。截至9月末，全省已有1134家企业依托资金流信息平台顺利获得首次贷款。

某生产制造类企业此前因无信贷记录、融资成本高长期融资受阻。工商银行河南省分行主动依托资金流信息平台深入分析其账户流水、公共缴费等数据，发现该企业资金回流稳定、上下游合作方均为行业龙头，最终以优惠利率提供贷款支持，每年为企业节省利息近3万元，成功实现“信用数据换真金白银”。

多维数据支撑，破解抵押依赖

针对中小微企业普遍面临的抵质押物不足等问题，传统依赖抵押的信贷模式难以满足其需求。资金流信息平台通过与央行征信系统、动产融资统一登记公示系统协同联动，实现多维度资金流信息的交叉验证和整合，助力金融机构更精准评估企业真实信用状况，有效降低对抵押担保的路径依赖，推动信用贷款发放。

今年三季度，某木门设计生产企业接到一笔800万元大额订单，急需400万元采购原材料，但因无可抵押固定资产而陷入融资困境。中国银行兰考支行主动对接，依托资金流信息平台企业动态经营数据，结合信用模型分析企业经营稳定性与偿债能力，最终为其成功核定400万元纯信用贷款，且利率低于传统抵押类。这笔资金及时到位，不仅保障了订单交付，还为企业新增利润100万元。

拓展应用场景，精准滴灌重点领域

依托资金流信息平台的数据覆盖面广优势，全省接入机构不断深化平台应用，探索建立“授信+风控+特色产品”的长效机制，加速创新信贷产品，将服务延伸至科技创新、绿色低碳、乡村振兴、养老服务等重点领域。目前，全省19家平台接入机构创新推出“经营快贷”（新一代）、科创贷、银税贷等“资金流信用信息+”特色信贷产品，截至9月末，已累计支持绿色、科技、普惠等领域融资超213.32亿元。

在乡村振兴领域，中国人民银行漯河市分行引导辖区金融机构依托资金流信息平台，创新构建“平台+银行+购销合作社+个体工商户”融资模式，累计为当地650户辣椒收储大户发放贷款2.48亿元，利率较以往降低2至4个百分点，有力地支持了辣椒、大蒜等产业发展。

在养老服务领域，工商银行河南省分行率先将资金流信息平台应用于养老产业金融服务领域，今年已成功投放养老产业贷款1.8亿元，精准扶持了一批养老服务项目。

完善长效机制，提升普惠服务质效

资金流信息平台具备全国联网统一共享的优势，可在企业授权下为金融机构提供其36个月内的多维度经营数据，为金融机构做好企业全生命周期服务与风险管理提供支撑，有效完善了“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。

河南某创新型科技有限公司虽已获中原银行洛阳分行1000万元授信，但因回款周期较长仍有资金缺口。中原银行洛阳分行通过资金流平台深度分析企业主结算账户数据，快速完成企业风险重估，最终将授信额度提升至1500万元并执行优惠利率，为企业发展提供金融“活水”。

中国人民银行河南省分行相关负责人表示，下一步，将继续以资金流信息平台为抓手，引导金融机构创新业务场景、深化产品应用，进一步扩大平台覆盖面，延伸普惠服务半径，帮助更多企业降低融资成本、提高融资效率，推动金融资源精准高效流向实体经济重点领域，为河南经济高质量发展注入更强劲的金融动能。